Was ist Bonität, wann spricht man von Kreditfähigkeit oder Kreditwürdigkeit?

Oft im Zusammenhang mit der Kreditvergabe an Privatpersonen diskutiert wird der Begriff der Bonität. Hierunter versteht man zunächst schlicht und einfach die Zahlungsfähigkeit bzw. Kreditfähigkeit einer Person. Kreditfähigkeit bedeutet konkret, dass der Kreditnehmer dazu in der Lage ist, die zusätzliche finanzielle Belastung, welche ihm aus dem Kreditvertrag entsteht, zu tragen. Hierzu wird oft ein Finanzplan aufgestellt, welcher alle vorhandenen Einnahmen (in aller Regel das monatliche Gehalt) den aktuellen Ausgaben gegenüberstellt. Somit kann die maximale monatliche Belastung durch Tilgung und Zins ermittelt werden, welche der Darlehensnehmer zu tragen in der Lage ist.

Auf der Suche nach einem klassischen Ratenkredit spielt die Bonität des Antragstellers die zentrale Rolle: Kein Kredit ohne entsprechende Bonität! Aber entgegen weit verbreiteter Anschauungen wird auch bei einem Darlehen Kredit schufafrei entsprechende Kreditfähigkeit erwartet. Gerade hier muss die Kreditwürdigkeit im Sinne eines ausreichenden monatlichen Netteinkommens die vorhandenen Schufaeinträge wettmachen, das Arbeitseinkommen stellt die einzige und damit unverzichtbare Sicherheit für den Kreditgeber dar.

Eine andere Antwort auf die Frage "Was ist Bonität?" würde jemand geben, der im Börsen- und nicht im Finanzierungsbereich zuhause ist. Im Börsenumfeld wird der Begriff Bonität zwar auch als Maßstab für die Kreditfähigkeit und Zahlungsfähigkeit eines Schuldners eingesetzt, bezogen ist es hier aber - wie sich leicht erahnen lässt - auf den Emittenten einer Anleihe. Mit der Bonität wird also gewissermaßen die Sicherheit der Anleihe ausgedrückt. Diese wiederum wird von internationalen Ratingagenturen - beispielhaft genannt seien hier Standard & Poor's (S&P) und Moody's International - regelmäßig überprüft.

Eine Kategorisierung der Anleihen aufgrund ihrer Bonität findet in investmentwürdige Anleihen, Junkbonds und Anleihen mit bevorstehenden Zahlungsausfällen statt. Überprüft werden wohlgemerkt nicht nur durch die private Wirtschaft emittierte Anleihen, sondern auch Staaten, welche ihren Finanzbedarf durch die Herausgabe von Bonds decken. Auch hier gibt es so manches Land, an dessen Kreditwürdigkeit große Zweifel bestehen, ein historisches Negativ-Beispiel sind die berühmt-berüchtigten argentinischen Staatsanleihen.

Kredit 1000 Euro Kredit 2000 Euro Kredit 3000 Euro Kredit 4000 Euro Kredit 5000 Euro