Online Kredite - Angebote

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Online Kredite als günstige Form der Finanzierung -
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Online Kredite sind im Trend. Immer mehr Anschaffungen werden heutzutage über günstige Darlehen von Direktbanken im Internet finanziert. Gerade diese reinen Internetbanken offerieren dem Kunden besonders billige Konditionen, da sie keinen kostenintensiven Filialbetrieb finanzieren müssen. Aufgrund der zunehmenden Konkurrenzsituation und der wachsenden Bedeutung der Internetbanken offerieren auch die Geschäftsbanken mit klassischem Filialbetrieb immer mehr reine Internetkonditionen, die dann auch tatsächlich günstiger sind, als wenn man den Kredit direkt vor Ort beantragen würde.

Neben den erwähnten Internetbanken gibt es aber auch noch jede Menge an Kreditvermittlern, welche dem Kunden ihre nicht immer ganz seriösen Dienste anbieten. Die Beauftragung einer derartigen Vermittlung ist prinzipiell eine sinnvolle Alternative, insbesondere dann, wenn der Antragsteller über keine besonders gute Bonität verfügt und er sich dementsprechend schwer tut, einen regulären Bankkredit zu erhalten. Auf unseren Seiten finden Sie ausführliche Informationen rund um das Thema Kredite und Finanzierungen online. Erfahren Sie, welche Möglichkeiten es im Online-Kredite Bereich gibt, auf was man achten sollte und wo Sie wirklich günstige Kredite beantragen können.

Zu Ihrer Orientierung empfehlen sich die Menüpunkte zur Linken. Hier finden Sie Informationen zu den wichtigsten Bereichen der Kreditvermittlung und Kredite Finanzierung. Neben dem Schwerpunkt "Günstige Online Kredite" finden Sie im Rahmen unseres Vergleichs auch umfangreiche Informationen zu sog. schufafreien Darlehen. Diese Variante macht primär dann Sinn, wenn Sie bereits einen negativen Eintrag in der Schufa haben oder aus anderen Gründen nicht möchten, dass die Darlehensaufnahme in das Schufaregister eingetragen wird.

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	Anbieter / Kredit		Effektivzins / Kreditkosten	Monatl. Rate	Mehr Infos/ Antrag
1.		SWK Bank SWK Direktkredit	3,99 - 9,99 % ab 615,13 €	ab 294,86 €	zum Anbieter
2.		PSD Bank Westfalen-Lippe PrivatKredit	4,44 % 684,50 €	296,79 €	zum Anbieter
3.		Credit Europe Bank Privatkredit	4,50 - 11,95 % ab 693,75 €	ab 297,05 €	zum Anbieter
4.		Barclaycard Barclaycard Kredit	4,90 - 10,90 % ab 755,42 €	ab 298,76 €	zum Anbieter
5.		norisbank Top-Kredit	4,90 - 9,90 % ab 755,42 €	ab 298,76 €	zum Anbieter
6.		Deutsche Bank TopkreditOnline	4,99 - 9,99 % ab 769,29 €	ab 299,15 €	zum Anbieter
7.		CreditPlus Bank SofortKredit	4,99 - 12,99 % ab 769,29 €	ab 299,15 €	zum Anbieter
8.		Postbank Privatkredit Direkt	4,99 - 9,99 % ab 769,29 €	ab 299,15 €	zum Anbieter
9.		Ikano Bank Kash Borgen	4,99 - 10,99 % ab 769,29 €	ab 299,15 €	zum Anbieter
10.		1822direkt Ratenkredit	5,70 % 878,75 €	302,19 €	zum Anbieter
* Werte für gewählten Zeitraum. Alle Angaben ohne Gewähr, © financeAds.net

Aufgrund der Vielschichtigkeit des Themas Kredite und Finanzierungen online ist es sicherlich nicht möglich, jede eventuelle Frage im Zusammenhang mit der Kreditvermittlung zu beantworten. Bei evtl. Unklarheiten bzgl. Ihrer persönlichen Entscheidungsfindung für eine günstige Kredite Finanzierung empfehlen wir Ihnen die Nutzung unseres praktischen Vergleichsrechners, mit diesem lassen sich beispielsweise Kreditanfragen gleichermaßen einfach wie komfortabel selbst durchrechnen.

Billiger Kredit online? Dies sollten Sie beachten!

Egal ob eine grössere Anschaffung ins Haus steht, eine Urlaubsreise geplant ist oder das überzogene Girokonto inklusive teurem Dispokredit zurückgeführt werden soll, wer seinen Kredit billig online aufnimmt tut dies primär wegen günstiger Konditionen und unkomplizierter Antragswege.

Die Vorgehensweise ist denkbar einfach, der Interessent stellt online einen Kreditantrag und erhält - sofern die Finanzierung genehmigt wurde - den Kreditvertrag via Post zugestellt. Dieser muss unterschrieben und wieder an die Bank zurückgeschickt werden. Der Vertrag enthält die wichtigsten Informationen wie beispielsweise den Darlehensgesamtbetrag, den Zinssatz, die Vertragslaufzeit, die Rückzahlungsbedingungen und anfallende Nebenkosten. Die Rückzahlung erfolgt bei klassischen Ratenkrediten in der Regel in gleich bleibenden Monatsraten, übliche Laufzeiten sind zwischen 12 und 84 Monaten anzusiedeln.

Der Zinssatz selbst in indes oft sehr unterschiedlich. Aus diesem Grunde empfiehlt sich zur Unterstützung des individuellen Entscheidungsprozesses ein Vergleich der wichtigsten Kreditanbieter. Online-Angebote zeichnen sich im allgemeinen durch besonders günstige Zinskonditionen aus, von besonderer Bedeutung sind jedoch die konkreten Bedingungen des betreffenden Kreditinstituts. Risikoabhängige Gebühren erhöhen den Rückzahlungsbetrag, da die Höhe der Zinsen in diesem Fall von Einkommenshöhe, Wohnort, Beschäftigungsdauer etc. abhängt.

Was die Vertragslaufzeit und die hieraus resultierende Belastung angeht, gilt es folgende Ueberlegung anzustellen: Die monatliche Belastung sinkt mit zunehmender Laufzeit, allerdings ist der Zinssatz bei längeren Laufzeiten auch höher als bei kürzeren. Die Variante mit einem längeren Rückzahlungszeitraum bietet jedoch den Vorteil einer geringen Montsrate welche sich besser in das persönliche Budget integrieren lässt. On höhere Zinsen und eine kurze Laufzeit oder billigere Zinsen und eine lange Laufzeit vorzuziehen sind muss jeder Antragsteller selbst entscheiden. Als Grundregel sollte man im Auge behalten, dass die Laufzeit des Kredites grundsätzlich die Nutzungsdauer des gekauften Gegenstandes nicht übersteigen sollte.

Immer eine Ueberlegung wert ist die Option, mit einer zweiten Person zusammen das Darlehen online aufzunehmen. Hierdurch reduziert sich das Risiko für die Bank weshalb der Kredit billiger wird als wenn wer alleine beantragt werden würde. Die Höhe des Ausfallrisikos spielt für die Kreditentscheidung eine wichtige Rolle, insofern kann die Hinzunahme eines zweiten Kreditnehmers eigentlich nur von Vorteil sein.

Ebenfalls Beachtung geschenkt werden sollte der Frage inwieweit der Kredit vorzeitig rückzahlbar ist und ob Sondertilgungen möglich sind (in beiden Fällen: Sind hiermit Kosten verbunden?): Eine vorzeitige Darlehensrückzahlung kann auch im Zusammenhang mit einer Kreditumschuldung Sinn machen, beispielsweise bei einer allgemein verbesserten Marktzinssituation (günstigere Zinsen als zum Zeitpunkt der Vertragsabschlussses). Aufgrund der gesetzlichen Regelungen ist bei einem Ratenkredit während der Vertrags- bzw. Zinsfestschreibungszeit eine Kündigungsfrist von drei Monaten nach frühestens drei Monaten zu beachten. Bei Sondertilgungen sollte nicht vergessen werden, dass sich hierdurch die Laufzeit verkürzt, die monatlichen Raten hingegen gleich bleiben.

Online Kredit Testsieger im Vergleich

Barclays Bank Barclaycard

Dass Barclays in Deutschland unter dem Namen Barclaycard firmiert, hat gute Gründe. Denn so war es die englische Traditionsbank Barclays PLC aus London, die 1966 die erste europäische Kreditkarte überhaupt auf den Markt brachte. Als Vorreiter für Kreditkarten in Europa zählt Barclays daher auch in Deutschland zu den meistgenutzten Kreditkartenanbietern überhaupt. Den beliebten Barclaycard Ratenkredit bietet die Bank mit Sitz in Hamburg mittlerweile bereits seit Frühjahr 2008 an.

* Kreditsumme: 1.000 Euro bis 35.000 Euro.
* Laufzeit: 12 bis 84 Monate.
* Jahreszins effektiv: 2,90% bis 15,90%.
* Sollzinssatz gebunden: 2,86% bis 14,85%.
* Typisches Beispiel: Kreditbetrag 10.000 Euro; Laufzeit 36 Monate; Effektiver Jahreszins 7,90%; Gebundener Sollzinssatz 7,63% p.a.
* Voraussetzungen: Volljährigkeit, Hauptwohnsitz in Deutschland, deutsches Girokonto, regelmässiges Einkommen, keine negative SCHUFA.

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CreditPlus Bank

Eine der empfehlenswertesten Adressen für Finanzierungen über das Internet ist die Stuttgarter CreditPlus Bank. Das Bankinstitut ist eine Aktiengesellschaft nach deutschem Recht mit Sitz in Stuttgart, das Unternehmen ist Teil der französischen Bankengruppe Crédit Agricole, die im Finanzdienstleistungsbereich zu DEN Global Playern auf dem europäischen Kontinent zählt.

* Kreditsumme: 2.000 Euro bis 70.000 Euro.
* Laufzeit: 12 bis 84 Monate.
* Jahreszins effektiv: 2,99% bis 12,99%.
* Sollzinssatz gebunden: 0,03% bis 11,14%.
* Typisches Beispiel: Kreditbetrag 5.000 Euro; Laufzeit 60 Monate; Effektiver Jahreszins 8,19%; Gebundener Sollzinssatz 6,45% p.a; Bearbeitungsgebühr 3,50%.
* Voraussetzungen: Volljährigkeit, Wohnsitz in Deutschland, mindestens 6 Monate Arbeitnehmer, keine negative SCHUFA.

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Deutsche Kreditbank DKB

Die Deutsche Kreditbank, kurz DKB, ist vor allem für ihr günstiges Girokonto bekannt. Dieses bietet den Kunden eine komplett kostenlose Kontoführung sowie eine gratis Kreditkarte. Doch auch Kredite kann die DKB und bietet mit ihrem Privatdarlehen einen wirklich kostengünstigen Kredit für Privatleute, der vor allem mit den einfach nachvollziehbaren Konditionen glänzt.

* Kreditsumme: 2.500 Euro bis 50.000 Euro.
* Laufzeit: 12 bis 84 Monate.
* Jahreszins effektiv: 5,95% gleichbleibend.
* Sollzinssatz gebunden: 5,79% gleichbleibend.
* Typisches Beispiel: Kreditbetrag 8.000 Euro; Laufzeit 48 Monate; Effektiver Jahreszins 5,95%; Gebundener Sollzinssatz 5,79% p.a; Bearbeitungsgebühr 0,00%.
* Voraussetzungen: Volljährigkeit, mindestens 6 Monate Arbeitnehmer (keine Probezeit), keine negative SCHUFA.

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Ikano Bank

Selbst als Kenner der Bankenszene ist die Ikano-Bank vielen noch unbekannt. Mit 1,1 Millionen Kunden in Deutschland handelt es sich aber dennoch um ein bereits etabliertes Kreditinstitut, das mit seinen Produkten durchaus zu überzeugen weiß. So bietet die Ikano-Bank unter dem Namen „Kash Borgen“ einen schnellen Ratenkredit für Verbraucher an.

* Kreditsumme: 2.000 Euro bis 50.000 Euro.
* Laufzeit: 12 bis 120 Monate.
* Jahreszins effektiv: 3,99% bis 14,99%.
* Sollzinssatz gebunden: 3,92% bis 14,05%.
* Typisches Beispiel: Kreditbetrag 10.000 Euro; Laufzeit 60 Monate; Effektiver Jahreszins 8,49%; Gebundener Sollzinssatz 8,18% p.a.
* Voraussetzungen: Volljährigkeit; ständiger Wohnsitz in Deutschland (als Staatsbürger eines anderen Landes unbefristete Aufenthaltsgenehmigung für Deutschland); deutsche Bankverbindung; keine selbständige oder freiberufliche Tätigkeit.

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Netbank

Die Netbank mit Sitz in Hamburg bezeichnet sich selbst als die erste europäische Internetbank. Somit ist das 1998 gegründete Kreditinstitut der Vorgänger der heute zunehmend populären Direktbanken, an denen mittlerweile praktisch jede deutsche Großbank in irgendeiner Weise beteiligt ist. Die Produktpalette der Netbank ist relativ umfangreich. So bietet sie neben dem sich grosser Beliebtheit erfreuenden kostenlosen Girokonto giroLoyal seit einger Zeit auch einen attraktiven Ratenkredit an.

* Kreditsumme: 1.000 Euro bis 50.000 Euro.
* Laufzeit: 6 bis 84 Monate.
* Jahreszins effektiv: 4,99% bis 6,39%.
* Sollzinssatz gebunden: 4,88% bis 6,21%.
* Typisches Beispiel: Kreditbetrag 10.000 Euro; Laufzeit 36 Monate; Effektiver Jahreszins 6,39%; Gebundener Sollzinssatz 6,21% p.a.
* Voraussetzungen: Volljährigkeit, Wohnsitz in Deutschland, keine negative Schufaauskunft.

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SKG Bank

Laut N-TV bot die SKG-Bank 2010 und 2011 den besten Ratenkredit an. Dass das Kreditinstitut kaum bekannt ist, ändert daran auch nicht viel, sondern bestätigt eigentlich nur, dass es im Bankenwesen nicht immer die großen Namen sein müssen. Wie so oft im Bankengeschäft steckt aber auch hinter der SKG-Bank ein deutlich größerer Name. So ist das Kreditinstitut mit Sitz in Saarbrücken eine hundertprozentige Tochter der Deutschen Kreditbank AG (DKB) und gehört damit ebenfalls zur BayernLB. Als reine Direktbank bietet sie ihre Produkte ausschließlich über den Onlinevertrieb an, sodass der Ratenkredit der SKG-Bank ein klassischer Direktkredit ist.

* Kreditsumme: 2.500 Euro bis 50.000 Euro.
* Laufzeit: 12 bis 120 Monate.
* Jahreszins effektiv: 5,35% bis 7,95%.
* Sollzinssatz gebunden: ab 3,40%.
* Typisches Beispiel: Kreditbetrag 5.000 Euro; Laufzeit 24 Monate; Effektiver Jahreszins 5,35%; Gebundener Sollzinssatz 5,22% p.a.
* Voraussetzungen: Volljährigkeit und Handeln im eigenen wirtschaftlichen Interesse; Ständiger Wohnsitz in Deutschland; Beschäftigung als Arbeitnehmer (mindestens sechs Monate beim derzeitigen Arbeitgeber, keine Probezeit, Arbeitsverhältnis ungekündigt und unbefristet bzw. die Befristung entspricht mindestens der Kreditlaufzeit); Kontoverbindung für Gehaltsgutschrift, Kreditauszahlung und Rateneinzug in Deutschland (keine Rücklastschriften mangels Deckung).

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SWK Bank

Einer der empfehlenswertesten Direktbank Vertreter ist die Süd-West-Kreditbank Finanzierungs-GmbH, kurz SWK. Seit fast 50 Jahren ist dieses Unternehmen auf die Vergabe zinsgünstiger Kredite an Privatpersonen spezialisiert. Gegründet im Jahre 1959 arbeitet das Unternehmen seit jeher ohne eigenes Filialnetz und wickelt den Großteil des Kreditgeschäftes über das Medium Internet ab.

* Kreditsumme: 1.000 Euro bis 50.000 Euro.
* Laufzeit: 36 bis 84 Monate.
* Jahreszins effektiv: 3,99% bis 9,99%.
* Sollzinssatz gebunden: 3,92% bis 9,56%.
* Typisches Beispiel: Kreditbetrag 10.000 Euro; Laufzeit 36 Monate; Effektiver Jahreszins 6,20%; Gebundener Sollzinssatz 6,03% p.a.
* Voraussetzungen: Alter zwischen 18 und 69 Jahren, regelmäßiges Einkommen (nicht selbständig, keine Beschäftigung bei einer Zeitarbeitsfirma, nicht in der Probezeit), mindestens sechs Monate beim derzeitigen Arbeitgeber, Hauptwohnsitz in Deuutschland.

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TARGOBANK

Weltweit zu den bekanntesten Bankinstituten zählt ohne Zweifel die Citibank mit Niederlassungen in zahlreichen Ländern rund um den Globus. Was den deutschen Matkt anbetrifft trägt die frühere Citibank Privatkunden AG nach dem vor einiger Zeit vollzogenen Wechsel zur Crédit Mutuel Bankengruppe den neuen Namen TARGOBANK. Das Institut steht für eine zeitgemässe Kombination aus gewachsenen Filialstrukturen und günstigen Konditionen in Kombination mit dem Vertriebsweg Internet.

* Kreditsumme: 1.500 Euro bis 50.000 Euro.
* Laufzeit: 12 bis 84 Monate.
* Jahreszins effektiv: Festzins 3,45% bei 12 Monaten Laufzeit; 4,74% bis 10,99% bei 24 bis 84 Monaten Laufzeit.
* Sollzinssatz gebunden: Festzins 3,40% bei 12 Monaten Laufzeit; 4,64% bis 10,48% bei 24 bis 84 Monaten Laufzeit.
* Typisches Beispiel: Kreditbetrag 15.000 Euro; Laufzeit 48 Monate; Effektiver Jahreszins 8,49%; Gebundener Sollzinssatz 8,18% p.a.
* Voraussetzungen: Volljährigkeit, Wohnsitz in Deutschland, mindestens sechs Monate beim derzeitigen Arbeitgeber, Beschäftigung außerhalb der Probezeit, keine selbständige Tätigkeit, Handeln auf eigene Rechnung und eigenen Namen, kein negativer Schufaeintrag.

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Smava - Kredite von Privat

Smava.de ist ein Onlineportal für die Vermittlung von Privatkrediten. Im Gegensatz zu herkömmlichen Ratenkrediten ist es hierbei nicht der Anbieter an sich, der das Geld für den Kredit zur Verfügung stellt, sondern eine Privatperson. Denn nicht nur Banken können gesetzlich fundierte Kreditverträge abschließen. Auch private Geldgeber können selbstverständlich Geld an Kreditnehmer verleihen und ihr Erspartes damit gewinnbringend vermehren. Diese beiden Interessen, also den Wunsch nach einer hohen Rendite und nach einem günstigen Kredit, will smava.de vereinigen.

* Kreditsumme: 1.000 Euro bis 50.000 Euro.
* Laufzeit: 36 oder 60 Monate.
* Jahreszins effektiv: ab 2,85%, selbst bestimmbar.
* Sollzinssatz gebunden: siehe Effektivzins.
* Typisches Beispiel: Kreditbetrag 5.750 Euro; Laufzeit 36 Monate; Effektiver Jahreszins 8,99%; Gebundener Sollzinssatz 6,90% p.a.
* Voraussetzungen: Volljährigkeit, fester Wohnsitz in Deutschland, kein negativer Schufaeintrag, deutsches Girokonto, regelmäßiges Einkommen mindestens 1000 Euro monatlich, Bonitätsklasse nicht schlechter als Bonität H.

Smava - Kredite von Privat